Stratégie patrimoniale globale
Consolider et valoriser votre patrimoine durablement
Adoptez des stratégies d’investissement performantes pour financer vos projets, maximiser vos rendements et préparer votre retraite sereinement.
Optimisation budgétaire quotidienne
Optimiser vos opérations et frais bancaires
L’offre inclut la gestion quotidienne des flux financiers pour particuliers et professionnels via des solutions de paiement sécurisées. Elle facilite la mobilité bancaire, réduit les frais de tenue de compte et optimise la trésorerie.
01
Souscription et tenue de compte dépôt
L’accès à un espace client sécurisé permet d’exécuter vos virements SEPA et de suivre vos soldes en temps réel.
02
Synthèse des opérations et historique comptable
Ce justificatif officiel détaille les débits et crédits mensuels pour faciliter le pointage et l’équilibre budgétaire.
03
Virements devises et flux transfrontaliers
Ces solutions assurent l’émission et la réception de fonds hors zone euro avec des taux de change compétitifs et frais réduits.
Prêt immobilier et consommation : négociation de taux
Valider un financement exige une analyse rigoureuse du taux d’endettement et du reste à vivre. Un dossier solide, incluant l’apport personnel et les avis d’imposition, rassure les prêteurs. Solliciter un intermédiaire en opérations de banque permet de négocier le meilleur TAEG et d’optimiser le coût total du crédit.
Chaque projet, qu’il s’agisse d’acquisition immobilière, de prêt travaux ou personnel, requiert un plan de financement amortissable sur mesure.
Sécurisation du crédit : garanties obligatoires et délégation d’assurance
La couverture de prêt prend en charge les échéances ou le capital restant dû selon la quotité assurée lors d’accidents de la vie.
Garantie
décès
Lors du décès de l’assuré, la compagnie solde l’encours bancaire, exonérant les ayants droit de toute dette résiduelle.
Garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Si l’assuré requiert l’assistance d’une tierce personne pour les actes ordinaires, l’assureur verse le capital garanti à l’établissement prêteur.
Garantie incapacité temporaire de travail (ITT)
Après un délai de franchise, la garantie assume les mensualités durant l’arrêt maladie ou l’inaptitude professionnelle constatée médicalement.
Expertise du courtage : négociation et financement optimisé
Le mandataire analyse le marché et négocie les conditions tarifaires auprès des partenaires bancaires pour réduire le coût global.
Décrocher le taux nominal le plus bas
L’expert met en concurrence les établissements de crédit pour sélectionner une proposition commerciale alignée sur votre capacité de remboursement.
Accélération du dossier et gestion administrative
La prise en charge intégrale inclut le montage financier, les échanges bancaires et l’accompagnement jusqu’au déblocage des fonds.
Assurances de biens et de personnes : couvertures essentielles
Ces contrats indemnisent les sinistres matériels ou corporels et engagent la responsabilité civile vie privée pour préserver votre patrimoine.
Multirisque habitation (MRH)
Garantie incendie et explosion
Garantie dégâts des eaux
Garantie vol et vandalisme
Responsabilité civile occupant
Contrat automobile et mobilité
Responsabilité civile obligatoire (Tiers)
Formule tous risques avec assistance 0 km
Garantie vol et incendie
Protection juridique et recours
Complémentaire santé et prévoyance
Frais de séjour hospitalier
Consultations généralistes et spécialistes
Prothèses dentaires et équipement optique
Médecines douces et prévention
Valorisation de l’épargne et diversification stratégique
Placer des liquidités dans l’assurance-vie, les SCPI ou les marchés boursiers dynamise l’épargne. Il est crucial de définir son profil d’investisseur, de lisser les versements et de varier les supports pour diluer le risque et viser une performance supérieure à l’inflation.
Une allocation d’actifs pertinente génère une plus-value potentielle et maintient le pouvoir d’achat.
Épargne programmée : constitution progressive du capital
L’effort d’épargne mensuel, même modeste, active la mécanique des intérêts composés. Automatiser les virements vers un support sécurisé crée une réserve de précaution disponible. La constance des apports reste le levier principal pour accumuler un patrimoine financier significatif.
Livret A et épargne réglementée défiscalisée
Ces placements garantis par l’État assurent une disponibilité immédiate des fonds sans imposition.
Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Cette enveloppe fiscale optimise l’investissement sur les titres européens avec une exonération d’impôt sur les plus-values après cinq ans.
Stratégies d’ingénierie patrimoniale
L’administration des avoirs exige un bilan patrimonial rigoureux, une vision fiscale globale et une sélection tactique des supports.
Audit global des actifs et passifs
Recenser l’ensemble du foncier, des valeurs mobilières et des dettes permet de calculer l’actif net et d’anticiper la fiscalité.
Planification successorale et objectifs de rente
Cadrer les horizons de placement, la transmission du capital ou la préparation de revenus complémentaires oriente les décisions de gestion.
Mise en place d’une stratégie d’allocation d’actifs
L’arbitrage entre fonds euros, unités de compte et pierre-papier s’ajuste selon l’appétence au risque et la durée de détention visée.